一刻钟的时间，转瞬即逝，朱由检重新回转堂前。

而吴承恩虽是满头大汗，却终究在这短短的时间内，努力拼凑出了他的策论。

“说罢。”

上首处，朱由检平静的声音传来。

“让朕看看你的才具如何。”

吴承恩死死捏着袖口，深吸了一口气，将胸腔里的浊气缓缓吐出。

他也不敢坐着，按照面圣规矩，跪伏在地上，开始破题。

“草民以为，天下标银，大致可分两途。”

“其一为年标，其二为客标。”

“所谓年标，乃是三大行及各路大小商贾，于岁末年关互相清算账目后，须解往南方结清的银两。”“这笔银钱数目极其庞大，通常于每年十一月初启程。”

“以去年为例，十一月初九启程，总金额四百四十万两。沿途招募标丁数百，浩浩荡荡，蔚为壮观。”朱由检点了点头，并无意外。

凡事必有因。

要不是东厂在十一月播报早间新闻的时候，提及了这件事。

朱由检这个外来者，根本不知道“标银’这个东西。

但也正是注意到了这件事情，朱由检才得以补全了整套财税改革的最后一片拼图。

吴承恩继续说道：

“至于客标又或说普标，则是平日里商贾们零散送往南方的银两，或是运往京城的货物。”“客标不似年标那般集中出运，若论每年总计的货值钱银，虽有千万之数，但分散于四时，便也不算惹眼了。”

“将年标、客标统算起来，其中押运所费，每年五六十万两，亦不为多也，纵使百万之数，亦有可能。”

朱由检仍是没什么表情。

物流费用，或者说银两与货物加在一起的实体运输费用，占整体总额的3~5，在这个时代，确实很正常。

说到此处，吴承恩稍稍停顿，攒了攒勇气，终于抛出了自己的第一个论点。

“然而，这押运标银一事”

“民间标丁可为，朝廷，如今却万万不可为！”

没有等到皇帝的反应，也看不见皇帝的表情，吴承恩后背的汗毛都竖了起来。

但他只能硬着头皮继续往下说。

“若是朝廷出面，以官押官运，其中必定滋生诸多情弊！”

“当此新政初始，天下沉屙未愈，贪腐依旧丛生。”

“若强行揽下这等肥差，官差骄横，沿途必然滋扰地方，又沿途运丁众多，更是难以管束。”“初始之时，朝廷或许还能赚取一些官运的脚价和标银贴水。”

“但时日一长，商贾们见官府层层盘剥，必定心生不满。”

“到时候，商人们宁可化整为零，四处走脱，也绝不愿再走官府的门路。”

说到此处，吴承恩重重叩首。

“是以，若单论标银押运一事的效用，官府下场，反受官员贪腐、盘剥商旅之累。”

“是故此事，民间可为，朝廷暂不可为也！”

龙椅上，朱由检微微前倾，稍微坐正了身子。

他在心里，对这个吴承恩忍不住高看了一眼。

这番见识，已经比户部那帮堂官要好上许多了。

十一月，他第一次把“标银”这个课题丢出去。

户部那帮人的第一反应，就是要把这押运的肥差揽到手里。

户部的算盘打得很精。

大明原本就有为了运输漕粮、白银及各种实物税而设立的递运所。

驿站、水路、运丁、漕丁一应俱全，人员完全可以复用，这不是现成的买卖吗？

但这完全是典型的官本位思想。

他们根本没有从真实的市场格局去思考问题。

漕粮运输是个什么德行？百弊丛生，耗损惊人。

一石白粮从江南运到京城，沿途被层层漂没、吃拿卡要，实际耗费是原本的两倍甚至三倍。纵然运银子的折损比运粮食低，但比起民间那些拿命换钱、精打细算的标丁，官府的运输成本怎么可能比得过？

商人们精明得很，谁会愿意承担官府那么大的折损？谁又敢信任如今这帮贪如饿狼的官僚？所以在这个新政刚刚起步时。

运输业，是一定没办法官办的，只能先走民办。

因此，户部那份“官办押镖”的方案，第一次呈上来就被朱由检毫不留情地打了回去。

下方，吴承恩的声音再次响起。

“陛下，草民虽言标银押运不可为，但借由此事，却有另一事大可为之！”

“那便是，会票一事！”

“这会票之法，依草民愚见，可分借票与兑票。”

“所谓借票，便是借贷之券。”

“例如借银二十两，只需在票面上约定好平砝、成色，以及还清的时限”

“等等。”

朱由检忽然开口打断了他，眉头微挑：“何为平砝？”

吴承恩一愣，连忙躬敬地解释。

“回陛下，这平砝，便是各地商贾所用天平砝码不同。”

“天下的秤，并非一般重。”

“如京师有“京市平’，汉口有“汉估平’等。”

“各地的商号，也有自己惯用的平砝。”

朱由检这才恍然地点了点头，暗道一声，又学到了新知识。

他毕竟是个现代穿越者，前身又一直深锁宫墙之内，对这种极度下沉的民间商业细节，确实存在盲区。官府收缴的税银，都是除去了火耗、足银足色的官银，平日里公文往来，哪里会说什么平砝成色？所以这种带有浓重民间金融色彩的“平砝”切口，基本没在他面前出现过。

“你继续说。”朱由检抬了抬手。

吴承恩第一次得到了回应，虽然是询问术语，但也精神一振。

他继续开口道：

“借票之事，不必多言。草民要建言的，却是兑票！”

“如今人家，将资货运至京师。因道路不便，携带现银危险，便将钱银委存在京师的富商之家，而在本地开立会票。”

“上面写明平砝、成色，又约定贴水。”

吴承恩说到这里赶忙补充道：

“所谓贴水，即兑票之费也，一般约定千两银贴水三十两。”

“如此到了京师，再凭票取值即可。此法，实乃前唐“飞钱’之遗意。”

说到这里，吴承恩的声音渐渐高亢起来。

“草民以为，此事相较于实打实的标银押运，对朝廷而言更为易得！”

“就以十一月启程的年标为例，动辄三四百万两白银要从北往南运。”

“可是再等上两个月，南方的秋税、盐银、马草等各项银两，其实刚好也要从南往北运入京师！”“这从南往北的诸多税钱，少说也有两百万两之多！”

吴承恩说到这里，终于抛出了自己的最终方案。

“若朝廷于两京所在，设立官办银局，允准南北通兑。”

“则北方的银子，不必再兴师动众运往南方；南方的税银，也不必再劳民伤财运往北方！”“隔空对敲，清算支取！”

“南方之商贾，凭会票开立，则可直接于南方支取银钱。”

“北方之衙门，以会票兑用，则可于京师立得一应之税钱。”

“如此一来，省下来的庞大押运资费、贴水差额，自然可尽数充入国库！”

他越说越兴奋，想到哪里说哪里，又补充道：

“若电台之法，能放于民用则南来北往，清兑银钱，一日即可，则更是高效了。”

“官府还可在这电台之上，再需索一部分费用，于国又是一补。”

他说着说着，突然感觉自己有些跑题。

电台这东西，是他作为商人看到这个事务时的狂想，却和这个“标银’的主题有点不搭边了。于是吴承恩话锋一转，赶紧强行又拐了回来：

“如此，官府未行押镖之实，却白得了押镖之利！”

“相较于官府亲自下场运银，此举不扰民、不争利。”

“朝廷只需设立两处内核银局，人手不过数十而已。”

“相较监察管理成千上万名运丁，其难易之别，显而易见矣。”

“如此官得其利，民得其便，国库又得新税，实乃一举三得之良策！”

说完最后几个字，吴承恩整个人跪伏于地，等待着最高掌权者的宣判。

短短十五分钟，能想出这个切入点，实在是他毕生商道经验的巅峰之作了。

他自信，这通策论，若是仔仔细细设计一番，再润色一下文笔，补充一下具体数据，就算评个五圈公文，也不为过！

御座上朱由检眯起眼睛，看向眼前这人。

有点意思啊。

果然是曾经魏忠贤手下的第一号白手套，确实是有几分本事。

标银这一道题，本质上，就是要窥见银钱流通之中的利差。

只能看到标银押运，去赚那点性价比很低的辛苦钱，这是蠢笨之人。

能看到异地兑付、利用官民对敲，来做这独家“会票”生意的，这已经是相当出色的方案了。而且，这个南北两地税银、商银对冲的方案，甚至都不在朱由检最初的设想之中。

一他也只是个到目前都没出过宫的普通人而已。

这等别具一格的方案，不是日积月累，深深为标银运输所累的商人，恐怕也很难第一时间想出来。只不过，朱由检的设想，虽然不包含这个官民对敲的方法，却比之要庞大、系统许多。

朱由检琢磨了片刻，最终下了决定。

“你这个方案真的很不错，于细微之处撬动天下，又滋扰各方，实施成本还非常小，着实是良法。”朱由检靠在椅背上，声音带着明显的笑意。

“朕这一关，你算过了。”

听到这句话，趴在地上的吴承恩猛地松了一口气。

过关了？那按陛下之前的说法，是要做官了？

做什么官？户部？秘书处？

还未等吴承恩畅想未来，朱由检便转头看向了一旁侍立的高时明。

“和他简单说说，新政三月要推出的银法方案吧。”

高时明点了点头，向前走了两步，看着地上的吴承恩，脸上露出一丝笑意。

“吴承恩，你且听好了。”

“今年三月的时候，朝廷会进行一场“官立银行牌照’的拍卖。”

“这牌照的底价，定在五十万两白银。”

“三月会拍出第一张，之后每个月逐步拍卖，一直到本年年底拍完，一共十四张。”

吴承恩微微一愣，有些疑惑地抬起头：“高公公，敢问是银行？而不是银局？”

“不错，是银行。”

高时明点头道：“所谓银行，你可将其看做是各地银桩与会票商帮的结合体。”

“所谓银桩，乃是承办铜钱、银两成色兑换之事。”

“所谓会票，乃是各个商帮内部通行之通兑凭证。”

“但银桩之设，只在本地。”

“而会票之设，也只通兑于内。”

“比如你们徽州商人的会票，就是亲朋、姻亲之间互相作保，也只能在京师、临清、南直隶等有限的几处地方兑换。”

“若是有人拿一张山西“和日升’的会票去南直隶承兑，你们徽州人是绝对不会认的。”

“而银行则不同。”

“凡是拿了朝廷牌照的这十四家银行，其开出的会票，互相之间都支持承兑。”

“而且临清、大同、张家口、宁远、山海关、洛阳、泉州等各大城市，都会同步开设分行。”“往后的官立银行会票，通行南北，见票即兑！”

只短短几句话，却将吴承恩惊得呆在了原地。

通兑！！！

竞然是通兑！！

在商海滚了十几年的吴承恩，太明白这简单的两个字背后究竞意味着什么了。

如果会票可以各处通兑，那就意味着这个东西的流通范围将急剧扩大。

它将从一家一姓、一乡一党之间的“借据凭证”，彻底蜕变成一个更大范围的“信用凭证”！这其中蕴含的规模与市场，绝对要比现在局限于亲朋故旧之间的民间会票，大出十倍、百倍！他还没从这巨大的震撼中反应过来，便听见高时明继续说道：

“还不止如此。”

“陛下已下了旨意，今年北直隶所收解的各项税银，都会留在北直隶本地，用作新政的生产开发。”“或是兴办农田水利，或是置办织机、收买皮货。”

“这其中所有牵扯到的银钱往来，物资采购，项目拍卖，朝廷皆会优先与使用“官立银行汇票’的商人对接。”

“而辽东、京畿各边镇的口外贸易，同样如此规矩，只是会稍晚一些，可能等到七月才开始推行。”吴承恩彻底震惊失语了。

他呆呆地跪在那里，脑子里嗡嗡作响。

南北两地钱货流通，最关要的一个终端，是北直隶京师的庞大消费；而另一个终端，就是九边庞大的口外贸易。

朝廷这相当于是直接拿出了最顶级的国策，用最直接的行政手段干预，来扶持这十四家官立银行的起步了。

这一道政策砸下去，有牌照的银行，对那些无牌照的民间商会、地下钱庄的侵蚀和打压，注定是摧枯拉朽、立竿见影的！

高时明的话却还没说完，仍在继续：

“刑部那边，也已经在讨论新的律法了。”

“往后这会票一事，大明会单独成法，予以律例上的绝对保护。”

“若有胆敢伪造官立银行会票者，视同私造大明宝钞之罪，夷三族！”

“关于会票的各个规章细则，也会拉通六部、督察院等各个衙门，一体通行。”

“但非官立银行的会票就不在大明律法的保护范围内了。”

高时明顿了顿，抛出了最后一击。

“到七月时，若是这会票通兑推进得较有成效”

“北直隶本地的税银，商人们直接通过会票缴纳，也是可以的。”

“至于其他各地的税银缴纳，就要等新政二期推广开来再说了。”

吴承恩被这一个接一个的重磅消息震得头皮发麻，彻底无言以对。

律法保护、政策倾斜、特许牌照、北直隶税银截留、口外采购的绝对优先权

这林林总总，几乎是囊括了南北钱货通行的方方面面了。

这等翻云复雨的手段，这等包举宇内的格局，比他方才绞尽脑汁想出来的那个“南北两京设银局”，差距又何止是万里之遥！

但在这一连串的震撼之中，吴承恩那属于顶级商贾的敏锐直觉，突然让他脑海中闪过了一道极其危险的灵光。

他还未完全想清楚这其中的关节，肌肉的本能已经让他脱口而出，发出了一个大逆不道的疑问。“那明年呢？莫不是要发钞？”

这个问题一出口，他浑身的冷汗瞬间又冒了出来，恨不得给自己一嘴巴。

这十四家银行吸纳了全天下的财富，若是朝廷最后重演当年大明宝钞的戏码，疯狂印制废纸来强行兑换真金白银

那这看似繁花似锦的十四家银行，转眼间就会变成饮鸩止渴的毒药，带着全天下的商人一起陪葬！然而，龙椅上的朱由检并没有发怒。

他反而笑眯眯地看着吴承恩。

“放心吧，朕知道你们在怕什么。”

“大明宝钞的前车之鉴就在那里，朕还没糊涂到那个地步。”

朱由检身子微微前倾，语气变得郑重了几分。

“朕要发钞，也是要发真钞，而不是如今这等只能用来擦屁股的假钞。”

“钞法若要通行天下，其根本要义，必是一个“信’字！”

“必定是要拿着一百两的纸钞，便能在这十四家银行里，足金足银地换出一百两现银来！”他顿了顿，摇头失笑。

“百姓虽愚，可谁又会真的傻到，拿真金白银去换朝廷手里的一张废纸呢？”

吴承恩长长地松了一口气，紧绷的神经终于松弛了下来。

别的皇帝说这话，他只当放屁。

但眼前这个皇帝，暂时还是有那么一些信誉的。

这个信誉，不仅仅是在“朝廷信誉”这事上，更是在“这位皇帝确实不象蠢人”这个印象上。皇帝能有这个清淅的认知，那自然是天大的好事。

否则这十四家官立银行，看着是鲜花着锦、烈火烹油，实则不过是空中楼阁，风一吹就塌了。“好了，吴承恩。”

朱由检拍了拍桌案，将话题拉了回来。

“朕看到了你的才具，也看到了你那六十七万两的诚意。”

“现在，朕给你最后一次选择的机会。”

说着，朱由检从宽大的御案上拿起一张精致的书签，示意高时明递过去。

吴承恩双手颤斗地接过。

只见那张硬纸书签上，用朱砂写着一个端正的“澄”字。

高时明在一旁笑着解释道：

“这是陛下仿造两淮盐法纲商之例定的规矩。”

“按“启新澄邦开泰运，裕道阜民庆丰功’，一共定了十四个字号。”

“每一个字号，便代表着一个官立银行的特许名额。”

“如今，英国公府已经拿了“启’字号，定国公府拿了“新’字号。”

“你手上拿着的这个“澄’字号，便是原本要放在三月拍卖的，第三个字号。”

吴承恩顿时感觉手中这个轻飘飘的小书签，重若千钧。

这东西在知晓了那通盘方案之后，恐怕是用百万两白银也换不来的无价之宝！

而若是等到明年、甚至后年，随着通兑铺开，这牌照怕是要膨胀到三百万、五百万两了！

朱由检看着他，淡淡笑了笑。

“这是你的第一个选择。”

“拿着这个“澄’字号，去经营一家官立银行，从此富甲一方，与国同休。”

“你若是选了这个，朕会先将七十八万两的欠款还给你，然后再追加三十万两作为股本，与你筹备一个百万两的银行，占股三成。”

朱由检的声音不急不缓。

“而第二个选择嘛…”

“则是退回这银行字号，入朕的新政政策组，协助朝廷，全盘筹备这会通天下的一应事宜。”“当然，那七十八万两，朕还是会还给你，这与你做什么选择没关系。”

朱由检把话说完，便不再言语，只是静静地看着地上的吴承恩，等待着他的选择。

这并不是考验，而只是一次纯粹的双向选择。

永昌皇帝尊重每个人的想法，也尊重每个人的欲望。

但同样的，他也会根据每个人的欲望和选择，来决定谁有资格，与他一同驾驭这辆即将碾压旧时代的新政战车。

大殿内再次陷入了死寂。

吴承恩看着手中的“澄”字书签，眼神剧烈地挣扎著。

但他只短短尤豫了一瞬间，便做了决定。

他将那张价值百万、甚至千万两白银的书签，轻轻放在了地砖上。

随后，他伏低身子，将头深深地埋了下去。

“草民半生商贾，逐利而行，本以为铜臭已入骨髓。”

吴承恩的声音有些发颤，那是刚刚割肉带来的心痛馀韵。

“然今日得聆圣音，方知天地之大，方知经世济民之真意。”

他重重地磕了一个头，发出沉闷的响声，彻底宣告与金山银海的离别。

“臣不愿做一守财之犬。”

“臣愿入政策组，为陛下牵马坠蹬。”

“纵是粉身碎骨，亦愿助陛下，助大明铺就这会通天下之大政！”

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